想上岸，先规划，债务逾期不用怕。

写文章之前，先说一个好消息。

这是7月的客户，前后也近2个月的时间，终于信用卡全部搞定了。

为什么要发这个案例呢？不是因为金额大而是因为银行数量多，或许对于一些有需要的朋友略微有一些帮助。

这两天股市行情太好了，估计是不是有一些粉丝蠢蠢欲动了，我劝你三思后行。第一，你投10万，哪怕赚个三万两万，对你来说生活不会有太大变化。但如果你亏了三万两万，对你生活一定有影响。第二，就我所看到的了解，最好的机会已经过去了，现在再进去，哪怕赚点小钱，但是承担的风险太高。

这两天我是很难受的，为啥呢？因为股票账户我一直放点钱，金额也不多，10万块钱，结果折腾一个月赚了一万块钱都不到。倒不是说对自己赚钱不满意，而是觉得对自己能力的否定。就像是打牌的时候，拿着一张QKA的金花，结果被一张小牌吓唬走的那种懊恼。

周五可以赚8000，结果赚了不到1000就跑了，发狠直接随便买了个，今天涨停了，但是4%我就跑了，下午越想越难受，直接10万梭哈了。

或许我这辈子就不该赚这样的钱。

以下为正文。

前两天有妹子，问我自己收入还不错，但是怎么回事？几年越还越多？

其实这就很正常，但负债人属于身在局中，就是想不明白。

经常会有人说，怎么自己这点钱就是还不完。

其实就两个原因。

1、高估了自己的还款能力。

2、低估了债务的利息。

高估了，很容易理解，大多数人觉得自己一个月收入1万，可以还进去8千，实际上6千都难。收入一万，一家吃饭，一天100元，一个月3000元，话费水费电话费燃气费交通费，最起码1000元，电子产品折旧，家庭保险费，618、双十一、生日乱七八糟等节日费用，你们都算过吗？月收入1万，一个月能拿出来5千还款，都是省吃俭用了。

低估了利息，更容易理解，你分期带利息吧？你借款有利息吧？POS机有利息吧？再牛逼的人，再会用卡的人，你周转再好一年10%的利息都是保守的，更多的人一年20%、30%甚至60%都有，只是自己不知道而已。40万的债务，10%的利息，一年就是4万，折合一个月就是3100元。你干啥工作，一个月利息敢出3100元？

文中的这姑娘，收入还不错，一年10多万，但是40多万的债务，已经好几年了，自己也纳闷怎么越还越多。

你们如果遇到这样的情况，你会怎么做？

这种金额，这种收入的群体其实挺多的，一般在一线城市的打工人都这样，每个月收入一万左右，但负债三四十万。

假如说，都是信用卡，那就太简单了，直接总金额除以60，就是你每个月要还款的金额，但是这个还有一堆网贷，并且金额也不算小。

招商27000、浦发13000、工商50000、民生44000、交通34000、中信8000、平安7000，如果分期的话，难受的就是商业银行信用卡金额太低，国有4大行金额高了。

招商，分期48期，逾期前谈，不上征信，带息，600元左右。浦发，分期48期，逾期前谈，免息，270元左右。工商银行，不建议协商，不如自己app办理，后来客户自己办理的，43期1300元左右。民生，分期60期，带息，800元左右。交通，分期60期，带息，700元左右。中信，分期36期，免息，220元左右。平安，分期36期，免息，200元左右。

一个月4090元，对于客户来说，问题不大。

网贷的话，借呗我不建议客户逾期，本身金额也不大，还影响支付宝的使用，所以正常还，一个月几百块钱。

所以说，客户一个月大概就是5000元不到，这个债务情况就解决了。

当然还有一些抖音、360、拍拍贷、携程这类的网贷，这些网贷我也说过很多次，无非就是缓催而已，不清楚缓催的，把下面这个好好看看

最终客户选择了信任我，让我们放手大胆的做。

我写这些规划的目的，一是为了整理案例，二是为了让更多类似的债务人心里有个想法，不至于上来问我的时候，问的我都摸不到头脑。

该看的东西还是要看。

谁会都不如自己会，自己想明白了，债务的问题就会好解决很多。

当然，回归到最后，还是看收入，你不具备协商能力的时候，千万不要硬着头皮上，不然真的二次逾期的话，确实有些麻烦。

今天是国庆节，之前两年都弄了征文活动，今年也懒得搞了，对我来说也是糟心的事情。

不管你是已经逾期的还是尚未逾期的，这几天假期，就好好放松一下吧。特别是一些炒股的负债人，这两天应该会开心很多。

加油吧，负债人，前路虽难，但并不是说没有希望。

昨天还有一个很久之前的老哥加我微信，说自己上岸的喜讯。我也替他开心，早期的时候我和你们一样，每天找负债群，想找一些同频的人，后来我都退了，债务是自己的，生活是自己的，选择也是自己做的，怎么走也只能靠自己。

协商后注意的10条事项：

1、抖音、微信、微博之类的社交平台，关闭被人通过手机号搜索到。

2、解绑网贷或者信用卡绑定的银行卡或者其他支付平台，不要等被扣钱了，哭哭啼啼的，早干嘛去了？

3、算账，用计算器一个个的加，掰着指头好好算，到底欠了多少钱，小学的数学你都学不好，为什么敢用网贷？

4、不要听风就是雨，没有停息挂账，绝大多数的协商都是带息的，哪怕包括信用卡，只是多少的区别，你欠款10万，人家找你要个三两千利息怎么了？个别信用卡，可以纯粹的本金分期，比如浦发、平安、中信之类的。

5、网贷没有延期，现在没有任何一个网贷可以做延期，只有安逸花可以做停催2年，其他要不然就是分期（带息），要不然就是缓催。

6、逾期后协商，逾期前能谈的只有安逸花、招商之类的个别信用卡，并且时间是负债人的朋友，时间久会更容易谈一些。

7、协商上征信，不上征信的少之又少，不要既要协商，又不想上征信，这样的好事如果有，也轮不到你。

8、逾期期间息费正常计算，特别是网贷，没有网贷会说利息不算，只算本金，产生的违约金、利息只能在结清的时候谈减免。

9、95%的网贷都是合规的，你们如果借到的都是一些不合规的网贷，你应该问问自己，为什么这样？微粒贷、支付宝花呗借呗、度小满、360、美团等等，这些都是合规的。

10、绝大多数的网贷，逾期后都会打紧急联系人电话，不要抱着侥幸的心理，该坦白还是要坦白，瞒得住一时，瞒不住3个月。